Проверить полис ОСАГО на подлинность

Союз автостраховщиков был основан в 2002 году, как некоммерческая организация, призванная установить порядок в сфере предоставления автомобильных страховых услуг. Непосредственной причиной образования РСА стало вступление в действие ФЗ №40, предусматривающего введение на территории РФ обязательного страхования ответственности автовладельцев. В Союз входят все компании-страховщики, занимающиеся оформлением и продажей полисов ОСАГО. На начало текущего, 2019 года, общее количество таких организаций превысило 70.

Единый реестр страховых полисов РСА

Одна из основных обязанностей, возложенных на Союз, заключается в ведении единого реестра полисов ОСАГО. В него вносятся все актуальные сведения, касающиеся обязательного автострахования:

  • Номер полиса.
  • Наименование страховой фирмы, выдавшей данный полис.
  • Срок его действия.
  • Сведения о застрахованном автотранспортном средстве.

Также здесь можно узнать и ряд дополнительных сведений, непосредственно касающихся страховки ОСАГО: величина водительского стажа владельца авто, сведения о ДТП с его участием, ранее оформленных полисах и т.д. но основное предназначение единого реестра полисов ОСАГО, это борьба с возможными мошенниками.

С самого начала введения обязательного автострахования, в этой сфере объявились многочисленные «чёрные страховщики», предлагающие водителям приобрести полисы по заниженной стоимости. Вполне естественно, что подобные страховки на деле оказывались поддельными. Некоторые автовладельцы шли на покупку фальшивок вполне осознанно, стремясь сэкономить деньги. Другие водители не подозревали о подделке, полагая, что приобретённый ими полис абсолютно легален.

Но в любом случае, при попадании в аварию, владелец поддельного полиса понесёт немалые убытки. Помимо штрафа в 800 рублей, налагаемого за отсутствие страхового полиса, он будет вынужден из своего кармана возместить весь нанесённый его действиями ущерб. Учитывая высокую стоимость современных автомобилей, денежные потери, причиной которых стало желание сэкономить на ОСАГО, могут достигать сотен тысячей рублей.

Проверка подлинности ОСАГО через официальный сайт РСА

Самостоятельно отличить фальшивый страховой полис от настоящего очень трудно. Высочайший уровень современной полиграфической техники позволяет мошенникам создавать копии настоящих полисов на самом высоком уровне. Все бланки ОСАГО изготавливаются по единым стандартам. Попытаться самостоятельно определить, является ли документ подлинным, либо фальшивым, можно по следующим признакам:

  • Размером бланк должен быть на 1 см больше стандартного листа А-4.
  • На документе должны иметься водяные знаки в виде логотипа РСА.
  • По поверхности всего листа равномерно разбросаны разноцветные ворсинки.
  • Вдоль левого края бланка, по всей его длине идёт тонкая металлическая полоса.
  • На металлической ленте имеется цифровое обозначение, рельефное на ощупь.
  • Каждый бланк имеет свой индивидуальный идентификационный номер, состоящий из десяти цифр.
  • В документе должны заполняться все поля, а если какие-то из них не подлежат заполнению, они должны перечёркиваться.

Однако, в нелегальной продаже часто появляются и настоящие бланки ОСАГО, украденные нечистоплотными сотрудниками страховых организации. Но, несмотря на подлинность самих бланков, данные о застрахованном лице не вносятся в единый реестр. Получить компенсационные выплаты по такой страховке также невозможно. Представлять страховые услуги вправе только организации, имеющие соответствующую лицензию. Поэтому, при оформлении полиса, нужно попросить страховщика предъявить документ в качества подтверждения его правомочности оформлять ОСАГО.

Но самым надёжным способом определить, настоящий полис приобретен, или поддельный – проверить его по базе данных РСА. Сделать это можно следующим образом:

  • По индивидуальному номеру бланка.
  • По VIN-номеру автомобиля.
  • По государственному регистрационному номеру.

По номеру страхового полиса

На сайте РСА автовладелец может проверить подлинность купленного страхового полиса, введя в соответствующие строки электронной формы его номер и серию. Серия указывается в верхней строке поисковика, она состоит из трёх букв. На сегодня имеются полисы трёх видов, имеющих различные буквенные обозначения:

  • ЕЕЕ – бланки устаревшего образца, действовавшие до 2018 года.
  • ККК и МММ – новые полисы, введённые в 2018 году. Они отличаются от старых бланков наличием таблицы, в которой отражается информация о коэффициентах, применённых при исчислении стоимости страховки. Помимо этого, бланк серии ККК имеет дополнительное поле, в котором содержатся данные о полисах дополнительного добровольного страхования, оформленных совместно с ОСАГО.
  • ХХХ – электронный полис, приобретённый на интернет-сайте страховщика.

Во второй строке поисковой формы указывается номер полиса, состоящий из десяти цифр. После введения серии и номера, поисковая система выдаёт данные о статусе бланка: подлинный ли он, приобретён, либо ещё находится у фирмы-страховщика.

По ВИН-номеру

Проверка полиса на подлинность, произведённая при помощи его серии и номера, не гарантирует 100% результата. Связано это с тем, что мошенники могут сделать копию подлинного полиса, полностью идентичную настоящему. Такие бланки-дубликаты будут идентифицированы системой, как подлинные. Также в нелегальном обороте имеется некоторое количество украденных и утерянных настоящих бланков.

Более точный результат можно получить, проверив, какая машина застрахована по приобретённому полису ОСАГО. Для этого потребуется ввести данные автомобиля, наиболее полная проверка доступна при введении VIN-номера. Как и в случае с проверкой по номеру, также следует перейти на онлайн-страницу РСА, но выбрать электронную форму поиска по VIN-коду автомобиля. Проверка в данном случае позволяет узнать и ряд дополнительных сведений:

  • Сведения о фирме-страховщике, оформившей данный полис.
  • Номер полиса.
  • Разновидность страховки (имеются ли у неё ограничения, или же нет).

По госномеру автомобиля

Другой вариант определения подлинности полиса – по государственному регистрационному номеру. Он вводится в поле электронной формы вместо ВИН-номера. Но, в отличие от проверки по ВИН, поиск по госномеру не даёт полной гарантии. Многие страховщики не вносят такие данные в единую базу РСА, поэтому система может просто не определить, какое транспортное средство застраховано по данному полису. Если же сведения о номере автомобиля имеются в реестре, то автоматическая система выдаст такую информацию:

  • Идентификационный номер страхового полиса, оформленного на данный автомобиль.
  • Сроки действия страховки.

Таким образом, можно установить не только подлинность бланка, но и узнать, ваш ли автомобиль вписан в полис.

Как быть, если проверка полиса ОСАГО по базе РСА не дала результата?

В случае, если документ подлинный, система выдаёт следующий ответ: полис находится у страхователя. Иногда, после введения идентификационных данных в поисковую форму, выясняется, что полис поддельный. Определить это можно по следующим ответам системы:

  • Документ утратил законную силу.
  • Напечатан. Данный статус говорит о том, что документ был напечатан, но по каким-либо причинам не дошёл до страховой компании.
  • Утерян.

В любом из этих трёх вариантов приобретателю подделки, чтобы вернуть свои деньги, следует обратиться к правоохранителям. Вместе с заявлением о мошенничестве нужно приложить сам полис, а также указать любые дополнительные сведения, которые помогут изобличить аферистов. Это адрес местонахождения фирмы, продавшей поддельный документ, свидетельские показания, и т.д. Чем раньше обратиться за помощью к сотрудникам МВД, тем больше шансов, что аферисты будут задержаны, а деньги – возвращены обманутому автовладельцу.

Но имеется и другой вариант ответа системы на введённый запрос по идентификационному номеру – полис находится у страховщика. То есть, бланк настоящий, но вот страховка по нему не оформлена. Это может означать, что водитель приобрёл поддельный полис-дубликат, либо украденный, но ещё не внесённый страховщиком в разряд утерянных. Подобный же ответ системы может означать, что информация о страховке ещё не была внесена компанией-страховщиком.

Согласно действующим нормативам, страховой фирме отводится срок в рабочий день для отправки данных о новом застрахованном автоводителе в единый реестр РСА. Но иногда, из-за перегруженности системы, или неких сбоев, информация об оформленном полисе поступает в систему с небольшим запозданием, в два-три дня. В эти сроки запрашиваемая информация может вообще отсутствовать в реестре, и система выдаёт ответ, что полис до сей поры находится у фирмы-страховщика.

Заключение

Необходимость проверки полиса ОСАГО на подлинность обусловлена высокой долей вероятности приобретения подделки. Фальшивка не обеспечивает защиты своего владельца от денежных расходов при совершённом по его вине ДТП. Более того, своевременно выявленная подделка увеличивает шансы на поимку мошенника, и возврат автовладельцу денег, затраченных на покупку фальшивого полиса.